Thursday, March 28, 2013

Ingin membeli rumah? Tahukah anda, polisi insuran anda boleh menggantikan MRTA?

MRTA adalah sejenis perlindungan insuran untuk pinjaman rumah bertujuan sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum dibayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal keseluruhan atau Total Permanent Disability (TPD) kepada peminjam. Jadi polisi MRTA ini akan membayar baki pinjaman yang tertunggak.


Antara ciri-ciri MRTA adalah seperti berikut:

  1. Bayaran adalah secara lump sum (sekali gus).
  2. Jika jumlah premium terlalu mahal, biasanya akan dimasukkan ke dalam loan bg membolehkan bayaran secara bulanan.
  3. Jika ini berlaku, premium tersebut juga dikenakan faedah oleh pihak bank. Jadi, jumlah yang perlu dibayar akan lebih.
  4. Tempoh perlindungan sama seperti tempoh pinjaman.
  5. Jumlah perlindungan akan berkurangan mengikut pinjaman.
  6. Jumlah caruman lebih murah berbanding life insurance atau takafulink
  7. Tiada nilai tunai.
  8. Tidak boleh dipindah milik.
Bagi pelaburan hartanah (jual-beli hartanah), setiap kali membuat pinjaman perlu memohon plan MRTA dan sekiranya ingin menjual hartanah tersebut, kita perlu pula membatalkan MRTA tersebut.

Seterusnya jika ingin membeli hartanah lain, sekali lagi perlu mengambil plan MRTA yang lain. Tentunya pada masa itu umur pembeli telah meningkat dan premium menjadi lebih mahal. Tetapi sekiranya pembeli mula menghidap pelbagai penyakit, tiada syarikat insuran/takaful akan menawarkan plan polisi. Rugikan?

Jadi... Apa pilihan yang ada untuk menggantikan MRTA?


Ciri-Ciri Investment Link (MLTA

  1. Bayaran secara berkala (regular). 
  2. Jumlah perlindungan sekata sepanjang tempoh caruman atau sehingga umur 80 tahun yang mana lebih dahulu.
  3. Jumlah perlindungan yang sangat fleksible dan boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.
  4. Jumlah premium yang tetap. Ini akan menjimatkan kita dalam jangka masa panjang.
  5. Hartanah sedia ada ingin dijual/dipindah milik? Pindahkan saja polisi kepada hartanah yang baru.
  6. Yang paling baik, plan polisi boleh digandingkan dengan pelbagai manfaat perlindungan seperti medical card dan pelaburan. 
  7. Ada nilai tunai dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat.

Lihat jadual di bawah untuk lebih jelas.




Sekiranya hartanah anda adalah hanya untuk tujuan perlaburan, investment link sepatutnya menjadi pilihan anda kerana anda akan menjual hartanah tersebut dan membeli yang baru dan seterusnya anda tidak perlu membeli polisi insurans yang baru, walaubagaimanapun semuanya bergantung kepada apa yang anda kehendaki dan jumlah wang dalam poket anda.

Masih belum jelas? Graf-graf di bawah harap banyak membantu.


1. Gambarajah menunjukan peminjam mengambil MRTA dan meninggal dunia sebelum pinjaman dilunaskan



MRTA akan bertindak sebagai perlindungan kewangan kepada peminjam. Jumlah perlindungan akan menurun mengikut baki pinjaman. Kebiasaannya, premium dibayar sekaligus dan pihak bank akan menawarkan pinjaman. Apabila premium tersebut dimasukkan ke dalam pinjaman, maka ia juga akan dikenakan interest. Jadi... tentunya pihak bank akan buat LEBIH BANYAK duit atas interest premium dari MRTA tersebut. JANGAN biarkan ini berlaku.

Sekiranya berlaku kematian pula, baki pinjaman akan dibayar ke bank dengan menggunakan pampasan MRTA. Pewaris tidak perlu membayar baki pinjaman yang tertunggak selepas kematian peminjam.

2. Pinjaman dilunaskan sehingga habis tempoh meminjam dan tiada kematian berlaku.




Sekiranya tiada kematian berlaku sehingga tempoh akhir pinjaman, duit MRTA tidak akan dipulangkan, dan rumah tersebut menjadi hak milik peminjam.
Macam ok jer.... bandingkan pula dengan graf-graf di bawah.

3. Takafulink digunakan untuk menggantikan MRTA.




Berbanding pelan takaful/insuran, jumlah perlindungan tidak menurun mengikut baki pinjaman. Premium dibayar secara bulanan, dan peminjam tidak perlu mengeluarkan jumlah wang yang besar seperti plan MRTA. Secara tidak langsung, pembeli tidak dengan interest sekiranya premium MRTA dimasukkan sekali dalam pinjaman.

Jika berlaku kematian pula, jumlah pampasan akan dibayar mengikut jumlah perlindungan dan boleh digunakan untuk membayar baki pinjaman. Lebihan dari pampasan itu pula boleh digunakan oleh pewaris. Sudah tentu lebihan pampasan ini amat bermakna bagi mereka.

Selain daripada itu, pewaris juga mendapat jumlah nilai tunai (simpanan) yang ada dalam plan takaful/insuran pada tahun kematian.

Contoh:

PINJAMAN - RM500,000
NILAI PERLINDUNGAN – RM500,000
HIBAH – WARIS 100%

selepas 20 tahun peminjam meninggal dunia atau hilang upaya kekal (Total Permanent Disable), maka waris akan mendapat

NILAI PERLINDUNGAN – RM500,000
BAKI PINJAMAN – RM200,000(dibayar kepada bank)

BAKI NILAI PAMPASAN – RM300,000 + NILAI SIMPANAN PADA MASA ITU.
Sekiranya tiada berlaku kematian, jumlah perlindungan tetap sama, dan nilai tunai (simpanan) juga meningkat. Jadi, simpanan tersebut boleh dikekalkan dalam account takafulink sambil mendapat pulangan pelaburan.
Lihat graf dibawah.

4. Sekiranya peminjam hidup dan membayar pinjaman sehingga tamat tempoh pinjaman.




Mari lihat bagaimana jika pembeli melangsaikan pinjaman. Pembeli bukan sahaja memiliki rumah yang dibeli malah akan mendapat kembali premium MLTA yang dibayar selama ini.
Atau dikeluarkan untuk mengurangkan baki pinjaman, so, tempoh pinjaman dapat dipendekkan. Lihat graf di bawah.

5. Nilai Simpanan




Dalam rajah di atas, menunjukkan dimana pada suatu masa baki pinjaman akan sama banyak nilai simpanan. Pada masa ini peminjam boleh surrender polisi MLTA dan selesaikan semua baki pinjaman yang ada maka tempoh pinjaman akan menjadi lebih pendek.

Jadi terpulang kepada anda untuk menentukan apa yang anda nak buat dengan akaun takafulink anda. Ia menawarkan flexibility kepada pemegang polisi bagi memenuhi keperluan perlindungan kewangan mereka.

5 comments:

  1. Good info! Thanks for sharing.

    KZ

    ReplyDelete
  2. terima kasih ats perkongsian...minta print...

    ReplyDelete
  3. Hi Sobat.. maaf menggangu 😊..
    Saya mau ngasih tau bahwa ada aplikasi yang KEREN BANGET! namanya APLIKASI BEBASBAYAR!!

    Sekarang saatnya beli pulsa, kuota, listrik token, bpjs, cicilan, asuransi, voucher game, pdam, dlll pake aplikasi BEBASBAYAR! karena apa? Karena..

    👉Daftarnya GRATIS tidak pake lisensi2,

    👉Harga pulsa LEBIH MURAH selisih, Rp1rb - 4rb dengan loket atau minimarket,

    👉Pembayaran listrik, token, bpjs, wifi, dll LEBIH PRAKTIS, dan ada 250 jenis pembayaran LEBIH LENGKAP!

    👉 BISA cetak struk setiap transaksi,

    👉Legalitas perusahaan jelas dan sudah tersertifikasi ISO 27001

    👉Selalu ada CASHBACK hingga Rp2.200 disetiap transaksi.

    👉Di dalam aplikasi bisa chat sesama member juga seperti whatspp, dll.

    👉 Dengan upgrade ke account premium saldo bisa ditransfer ke rekening bank, dan bisa mendapatkan Cashback yang lebih besar, biaya upgrade 150rb ajaa.. (upgrade premium bersifat pilihan terserah juragan😁)

    👉 ADA BONUS KOMISI hingga 10 JUTA RUPIAH setiap bulan dari sistem afiliasi bagi yang mengajak orang menggunakan aplikasi BEBASBAYAR, tapi komisi didapat dari setiap transaksi pengguna aplikasi yah bukan dari mengajak orang dengan beli lisensi2an karena DAFTARNYA GRATIS jadi NO Money Game!

    DAFTAR DISINI 👇👇
    daftar disini
    Atau
    daftar disini

    Sponsor ID : 12448630

    ReplyDelete
  4. Selamat Datang di BENTO4D, bento 4d Merupakan Situs Judi Togel dan Casino Online Uang Asli Terbesar di Indonesia, Yang Menyediakan Pasaran Lengkap Seperti,SGP,Hongkong,Sydney Pools Night,Toto Macau,Sydneypools,Kubalotto,Legian dan Bisa Dimainkan dengan 1 ID, dengan Minimal Deposit Rp.10.000,- Daftar BENTO4D Sekarang Juga.

    ReplyDelete